如何申请出口保理额度

用户通过本功能可以向我行提交出口保理信用额度申请。

本功能须在企业管理员设置“国际保理”业务模式之后方可使用。

本功能只有数字证书卡用户在联机的状态下才能使用。

操作说明如下：

●联机登录进入系统。

●在菜单中选取“国际业务申请”－＞“出口保理”，进入“额度申请经办”界面。

●选择需要使用的业务模式。业务模式的详细信息可通过“查模式”进行查询。

●选择需要使用的客户号，就可以开始输入各项申请信息。各项信息栏位的详细要求见下文。

●输入完毕，点击“提交”，若各项信息符合要求，系统将提示经办成功的信息，并退出申请界面；若某项信息不符合要求，系统将提示错误信息，且鼠标光标会自动落在错误栏位处。

●点击“退出”，系统直接退出经办界面而废弃当前输入的申请信息。

各项信息的详细要求：

＋　业务参考号：由系统自动生成，后14位代表制单的日期和时间，用户可以更改。建议用户只有在出现意外重号时，才手工修改该编号。

＋　融资需求：指客户申请的保理业务是否包含预支账款（融资）的需求。

＋　保理服务类型：分为公开型和隐蔽型，系统默认为公开型。“公开型保理”是指债权转让一经发生，卖方或保理商将应收账款债权转让事宜以书面形式通知债务人，并指示债务人将货款付到指定账户。“隐蔽型保理”（或称非通知型保理non-notification factoring）是指办理保理业务后，卖方或保理商不立即将应收账款债权转让事宜通知债务人（买方），而待账款逾期一定时间后仍未获债务人足额支付时，再将应收账款债权转让事宜通知债务人。

＋　保理业务类型：分为无追索权/综合型、有追索权和仅需保理商托收三种，其中前两种业务类型在符合条件的情况下我行可提供融资服务。

无追索权/综合型保理业务项下，银行提供包括坏账担保在内的服务；有追索权和仅需保理商托收的业务，我行则不提供坏账担保。如果贵司已经购买出口信用保险，可据实勾选“已买出口信用保险”复选框通告我行（仅需托收的业务，不占用信保额度，此栏位此时无法输入）。

＋　客户号：指企业在我行开户时所取得的会计客户号。使用本功能之前，企业需事先向银行提交申请，由银行将其会计客户号维护到系统中。企业管理员还需事先设定业务模式，指定各业务模式可使用的客户号。

＋　卖方账号：指贵司在我行开立的任意结算帐户。原则上使用与发票同币种的结算账号。如无外币账号，则选用人民币结算账号。

＋　付款方式：保理业务项下主要的结算方式是赊销（O/A），其他结算方式如需做保理业务的，请事先与我行客户经理沟通。

＋　账期依据和付款期限：为方便计算到期日，请填写最常用的账期依据和账期。如贵司与买方的结算方式为45days invoice date，那么账期依据则选择invoice date，付款期限则填写45天。 本栏位还是评估额度大小的重要依据，请客户据实填写。

＋　发票币种：填写与买方客户最常用的结算币种。如贵司与买方客户有较大份额的其他结算币种需求，应提交不同币种的额度申请。一个额度申请的发票币种一旦确定，此后该业务合同（关联）项下只能转让同币种的发票。

＋　预计本企业出口年销售额：请填写贵司点击发票币种折算的预计本年出口业务量。

＋　买卖合约是否禁止应收账款转让：系统默认为否，即指合同允许将发票所代表债权转让给我行。没有合同或者合同禁止债权转让，可能影响银行向买方主张应收账款的权利，从而引起争议。如合同有类似条款，贵司应说服客户修改买卖合同。

＋　招商银行以外的保理商：指贵司和该买方的交易是否委派了其他保理商（银行）办理。如有，请告知该保理商（银行）英文名称，以便征求进口保理商同意。根据《国际保理通则》，与一家买方的业务通常只能委派给一家保理商办理。未经该保理商同意，将业务委派多家保理商，将引起进口保理商的异议，从而失去对应收账款的担保。

＋　进口国资料：指贵司对买方所在国的业务情况。值得注意的是，单个买方国家的业务量不得大于贵司预计的本年出口总额（对所有买方国家、以任意结算方式的出口总额）。

＋　申请额度：指贵司拟要申请的、以发票币种计算的出口保理信用额度。通常额度点击以下公式计算（原则上不超过此金额）：

对该买方的年赊销额×OA天数/360天×1.5。

＋　是否允许进口保理商联系进口商：系统默认为允许，即为“公开型”保理业务；当选择保理服务类型为“隐蔽型”时，系统默认为“不允许”。